Quels sont les frais à prévoir lors d’un achat immobilier ?

Souvent désignés sous le nom de frais de notaire, les frais d’acquisition viennent s’ajouter au prix du bien. Cette appellation peut toutefois prêter à confusion, car le notaire ne conserve pas l’intégralité de la somme versée. Ces frais regroupent notamment les droits et taxes collectés pour le compte des pouvoirs publics, la rémunération réglementée du notaire ainsi que différents débours correspondant à des dépenses engagées pour réaliser les formalités nécessaires à la transaction.

Leur montant dépend notamment de la nature du logement et des caractéristiques de l'opération. Un achat dans l’ancien ne supporte ainsi pas exactement les mêmes frais qu’une acquisition dans le neuf. Plutôt que d’appliquer une estimation approximative à tous les projets, il est préférable d’intégrer les frais d’acquisition dès les premières simulations puis de faire préciser leur montant en fonction du bien envisagé. Cela permet de connaître plus justement l’enveloppe réellement disponible pour rechercher une maison ou un appartement.

Cette distinction est particulièrement importante lorsqu’un acquéreur dispose d’une enveloppe maximale qu’il ne souhaite pas dépasser. Un budget de 300 000 euros, par exemple, ne signifie pas nécessairement qu’il est pertinent de rechercher exclusivement des biens affichés à 300 000 euros. Les dépenses annexes doivent également trouver leur place dans le financement du projet.

Lorsqu’un achat est financé à l’aide d’un crédit immobilier, il convient de regarder au-delà du montant emprunté et du taux d’intérêt nominal. Selon le financement retenu, des frais d’ouverture et d’instruction du dossier peuvent s’ajouter, tout comme le coût de la garantie demandée par l’établissement prêteur. Cette garantie peut notamment prendre différentes formes en fonction du dossier et du prêt.

L’assurance emprunteur constitue également un élément important du coût d’un financement. Elle est généralement exigée par les établissements prêteurs et son coût dépend du contrat et de la situation des emprunteurs. Il est donc pertinent de comparer les offres à partir de leur coût global plutôt que de s'arrêter uniquement au taux du crédit. Le TAEG est justement destiné à représenter le coût réel du financement en intégrant les frais qui doivent légalement entrer dans son calcul.

Un acquéreur faisant appel à un courtier peut également avoir des frais d’intermédiation à prévoir selon les conditions convenues. Tous ces éléments doivent être identifiés suffisamment tôt. Une simulation bancaire détaillée permet ainsi de déterminer la capacité d’emprunt, mais surtout de vérifier que le projet reste confortable une fois toutes les dépenses intégrées.

Les honoraires d’agence immobilière constituent un autre élément à comprendre avant de faire une offre. Leur montant n’est pas réglementé et dépend du barème du professionnel. Lorsqu’une annonce prévoit des honoraires à la charge de l’acquéreur, leur montant doit être indiqué selon les règles applicables, notamment avec le pourcentage TTC du prix de vente.

Il est donc important de regarder attentivement la présentation du prix de vente dans chaque annonce afin de savoir ce qu’il comprend. Sur le site de Portbail Immobilier, certaines annonces précisent par exemple que les honoraires sont inclus et à la charge de l’acquéreur, avec également l’indication du prix hors honoraires. Cette transparence permet de mieux comprendre la composition du prix présenté.

Au moment de comparer plusieurs logements, nous recommandons donc de raisonner à partir du coût global de chaque projet. Deux maisons proposées à des prix relativement proches peuvent finalement représenter des budgets différents une fois pris en compte leur état, leur financement, les dépenses à venir et les éventuels travaux. L’accompagnement d’un professionnel permet justement de replacer le prix immobilier dans un contexte plus large.

Une fois le financement et les frais directement associés à la transaction estimés, il reste à examiner le bien lui-même. Un logement nécessitant une rénovation peut présenter un intérêt certain, à condition que les travaux à prévoir aient été correctement intégrés au budget. Une toiture à reprendre, une installation électrique à moderniser, des menuiseries à remplacer ou une rénovation énergétique peuvent sensiblement modifier l’enveloppe nécessaire.

Même dans un logement en bon état, certaines dépenses sont souvent nécessaires après l’acquisition. Peinture, mobilier, électroménager, aménagement extérieur ou encore déménagement viennent parfois s’ajouter dans un laps de temps très court. La lecture du diagnostic de performance énergétique et des autres diagnostics disponibles permet également d’obtenir des informations utiles avant de s’engager. Les annonces immobilières de Portbail Immobilier présentent notamment la classe énergétique ainsi qu’une estimation des dépenses annuelles d’énergie lorsque la réglementation l’impose.

Nous conseillons donc de conserver une marge financière pour les dépenses d’installation et les imprévus plutôt que d’engager systématiquement la totalité de son budget disponible dans le prix d’achat. Cette précaution est particulièrement utile pour aborder les premiers mois dans le logement plus sereinement.

Le calcul ne s’arrête pas à la remise des clés. Devenir propriétaire signifie également supporter différentes charges récurrentes. La taxe foncière doit notamment être intégrée dans le budget annuel. Son montant peut varier sensiblement d’un bien à l’autre. Lors des recherches, connaître le montant acquitté pour le logement convoité donne donc un premier repère pour anticiper cette dépense.

Dans le cas d’un appartement ou d’une maison située en copropriété, il convient également d’examiner les charges de copropriété et les documents relatifs à celle-ci. L’ANIL rappelle qu’après l’acquisition, l’acheteur participe aux charges et peut, selon les situations, avoir à supporter certains appels de fonds. L’état général de la copropriété et les travaux décidés ou envisagés méritent donc une attention particulière avant l’achat.

À cela peuvent s’ajouter l’assurance habitation, l’entretien courant, les dépenses énergétiques et les réparations qui étaient auparavant éventuellement assumées par un bailleur lorsque l’acquéreur était locataire. Acheter un logement revient donc à raisonner non seulement en coût d’acquisition, mais également en coût de détention. Une maison plus grande ou dotée d’un vaste terrain peut par exemple entraîner des dépenses d’entretien différentes de celles d’un appartement.

Déterminer son budget avant de commencer les visites permet de cibler des biens cohérents avec son projet et de mieux anticiper les différentes étapes de l’acquisition. À Saint André de Cubzac et plus largement sur nos secteurs en Nord Gironde, nous pouvons mettre notre connaissance du marché immobilier local au service des acquéreurs pour les accompagner dans leurs recherches.

Portbail Immobilier dispose de trois agences à Saint André de Cubzac, Blaye et Carbon Blanc et accompagne depuis plus de 30 ans des projets immobiliers en Gironde, Charente et Charente Maritime. Notre agence immobilière à Saint André de Cubzac peut notamment vous aider à rechercher un bien correspondant à vos critères et à votre enveloppe, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un autre projet immobilier.

Notre rôle consiste aussi à vous apporter les informations disponibles sur les caractéristiques du logement afin que vous puissiez prendre votre décision en connaissance de cause. Prix, état du bien, performances énergétiques, taxe foncière lorsqu’elle est renseignée ou encore travaux éventuels sont autant d’éléments qui permettent de replacer une propriété dans votre budget d’achat global.